Maliyyə müstəqilliyi Tərif, nümunələr və düsturlar

2024 Müəllif: Henry Conors | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-02-12 03:59

Maliyyə müstəqilliyi kifayət qədər ciddi mövzudur. Onun nailiyyəti hansı mərhələ hesab edilə bilər? Buna necə nail olmaq olar? Toplanmış material plan şəklindədirmi? Maddi müstəqillik əldə etmək çətindir? Azad insan olmaq üçün nə qədər irəli getməlisən? Bütün bunlar bu məqalə çərçivəsində nəzərdən keçiriləcək.

Ümumi məlumat

Təriflə başlayın. Maliyyə müstəqilliyi rifahın ən yüksək dərəcəsidir, bu müddət ərzində insan öz ehtiyaclarını və istəklərini ödəmək üçün mövcud olan pulun miqdarına diqqət yetirməli deyil. Həm də tez-tez "azadlıq" sözünün sinonimi kimi istifadə olunur. Bu vəziyyət nədən qaynaqlanır? Bir şəxsin iki və ya daha çox mənbədən gəlir əldə etdiyi hallarda maliyyə müstəqilliyi təmin edilir. Bundan əlavə, məqalə çərçivəsində müəssisə də nəzərdən keçiriləcək, lakin bu barədə bir az sonra. Adamımıza qayıdaq. Təsvir edilən vəziyyətdə gəlirlər xərcləri üstələməli və maddi və pul aktivlərinin artımını təmin etməlidir. Optimal vəziyyət odur ki, vəsait mənbələri passiv rejimdə - yəni insan müdaxiləsi olmadan (və ya minimumla) işləyə bilsin.

Maliyyə müstəqilliyinə nail olmaq üçün insanların çoxu çətin yoldan keçməli olur. Bu, insanın hazırda hansı vəziyyətdə olmasından asılıdır. Nə qədər aşağı olarsa, yol bir o qədər çətin olacaq. Çox vaxt illərlə (və ya bəlkə də onilliklər) tələb olunur. Bunun öhdəsindən tez gələ bilməyəcəksiniz. Yalnız istək, əzm, daim çətinliklərin öhdəsindən gəlmək və öz mövqeyini tədricən gücləndirməklə, son nəticədə maddi müstəqilliyə nail olmaq və nisbətən sakit istirahət etmək olar. Niyə belə qəribə ifadə? Niyə “nisbi” sözü qeyd olunur? Fakt budur ki, maliyyə azadlığının olması tam təqaüdə çıxmaq və pulun nəzarətsiz sovrulması ehtimalı demək deyil. Yox. Aktivlərinizə nəzarət etməli və idarə etməli olacaqsınız. Bununla belə, maliyyə müstəqilliyinə nail olanlar öz vəsaitlərini çox yaxşı idarə edirlər.

Azadlığa gedən yol: İlk addımlar

Əgər insan borc dəliyindədirsə, o zaman müstəqilliyə tez keçid etmək mümkün deyil. Gəlin keçməli olduğunuz mərhələlərə nəzər salaq:

1. Birinci mərhələ. Deyək ki, indiki yer maliyyə dəliyidir. Bizim səy göstərməli olduğumuz ilk şey qeyri-sabitlik vəziyyətinə keçməkdir. Bunun üçün borclarınızı ödəmək lazımdır. Buna iki istiqamətdə işləməklə nail olunur: ağırqənaət və aktiv gəlirin artırılması. Birinci halda, hər şey nəzərdən keçirilməlidir. Alkoqol? Biz teetotalers olur və heç istifadə etmirik. Siqaret? Eynilə. Əyləncə? Yaxşı, gəlin sadə bir gəzintiyə çıxaq. Xərcləri və gəlirləri izləyirik. Bütün gəlirlər borcların ödənilməsinə sərf olunur. Eyni zamanda, biz aktiv gəlirin artırılması üzərində işləyirik. Buna iş yerinin daha yüksək maaşlı vəzifəyə dəyişdirilməsi, əlavə part-time iş, ikinci iş axtarmaq və s. yolu ilə nail olmaq olar. Və budur, başqa seçim yoxdur. Son pulunuzu super mənfəət vəd edən müxtəlif şübhəli və riskli layihələrə yatırmamalısınız. Beləliklə, çox güman ki, çuxur daha da pisləşəcək.
2. İkinci mərhələ. Beləliklə, biz maliyyə qeyri-sabitliyi vəziyyətinə düşə bildik. Bu mərhələdə borclar yoxdur və gəlirlər təxminən xərclərə bərabərdir, lakin eyni zamanda onları bir qədər üstələyir. Siz rahatlamamalısınız. Büdrəmək və bir səhv addım atmaq kifayətdir və çuxur dərhal geri qayıdacaq. İndi bizim məqsədimiz maliyyə sabitliyidir. Bu mərhələdə aktiv gəlirləri artırmağa davam etmək, ehtiyatlar və əmanətlər yaratmaq, həmçinin büdcəni bacarıqlı və səmərəli planlaşdırmağı öyrənmək lazımdır. Bu mərhələdə ilk passiv gəlir meydana çıxır ki, bunun yaxşı nümunəsi bank depozitləri üzrə faizdir. Ancaq şəxsi büdcənin doldurulması mənbələrinin inkişafına ən çox diqqət yetirilməlidir. Ehtiyatlar fors-major vəziyyətlərdə bizi dəstəkləyən təhlükəsizlik yastığı rolunu oynayır. Əmanətlər maddi sərvətlərin bazasını gücləndirmək üçün istifadə olunur. Bacarıqlı planlaşdırmaməqsədə çatmaq sürətini artırmağa imkan verir.

Azadlığa gedən yol: Son Mərhələ

Beləliklə, maliyyə azadlığına keçidin son mərhələsi. Burada müstəqilliyi sabitlik əvəz edir. Çox vaxt bu, aktivdən passiv gəlirə keçiddir. Bu halda diqqət yetirilir:

1. Tikinti kapitalı. Əslində, bu yüksək mobil fondların hazırlanmasıdır.
2. Passiv gəlir mənbələrinin yaradılması. Deyə bilərik ki, insan investor olur. Oxucuların diqqətini çox vacib bir məqama yönəltmək istəyirəm: mənbələr. Cəm halında. Nə qədər çox olsa, bir o qədər yaxşıdır. Niyə? Fakt budur ki, bir layihəyə, xüsusən də qeyri-sabit iqtisadi və siyasi vəziyyətimizdə investisiya qoymaq çox riskli bir hərəkətdir. Buna görə də, mənbələr maksimum şaxələndirilməlidir.
3. Vurqutun aktivdən passiv gəlirə tədricən keçməsi. Tədricən, passiv gəlir mənbələri artdıqca, onlar gəlirin artan payını alacaqlar. Lakin, eyni zamanda, nəzərə almaq lazımdır ki, müəyyən bir iş zövq verirsə, o zaman bunu təhlükəsiz şəkildə davam etdirə bilərsiniz.

Maliyyə müstəqilliyinə gedən yol belə görünür. Lazımi maddi sərvətlər, vəsaitlər və imkanlar var. Yalnız pul və maddi aktivlərin, eləcə də passiv gəlirlərin daimi toplanması yolu ilə kapitalın və şəxsi maliyyənin səriştəli idarə edilməsini təmin etmək qalır. Bir çuxurdan deyil, daha yüksək səviyyədə başlasanız, yol olacaqdaha qısa. Bundan əlavə, fərdlərin xüsusiyyətləri onun həyata keçirilməsi prosesinə səciyyəvi xüsusiyyətlər gətirə bilər. Məsələn, Bretton Woods sistemi ləğv edildikdən sonra qızılın real dəyəri iki dəfə artıb. Buna görə də, kimsə zəif likvid, lakin etibarlı bir aktivə sahib olmaq istəyirsə, özünə bir neçə külçə və ya can yoldaşı üçün qızıl zinət əşyaları ala bilər (əgər o, onu tərk etməyəcəyinə əmindirsə). Bütün bunları daha ətraflı öyrənsəniz və bütün mümkün və mövcud variantları təhlil etsəniz, öz maliyyə azadlığınıza nail olmaq üçün geniş imkanların olduğuna asanlıqla əmin ola bilərsiniz.

Bu mövzuda yaxşı kitab varmı?

Bəli, biz Bodo Şeferin "Maliyyə Müstəqilliyinə gedən yol" əsərini tövsiyə edə bilərik. Bütün ümumi fikirləri məqalədə yerləşdirmək olarsa, niyə kitab? Və sonra sual yaranır ki, maliyyə müstəqilliyinə nail olmağa yönəlmiş düşüncə prosesinə nə qədər vaxt ayrılır. Deyəsən, oyun şama dəyməz. Məsələn, bir insan adətən rifahı yaxşılaşdırmaq haqqında nə qədər vaxt düşünür? Ən yaxşı halda gündə bir neçə dəqiqə, bəlkə də ayda bir dəfə. Bir neçə saat bu barədə düşünsəniz nə olacaq? Və "Maliyyə Müstəqilliyinə gedən yol" kitabından başınızı qaldırmadan bunu etmək üçün vaxt ayırın. Bodo Schaefer, üstəlik, psixologiyamızın çoxlu sayda gizli mexanizmlərini nəzərə alan bu mövzuda kifayət qədər təcrübəli bir insandır. Bəzi oxucular daim özlərinə deyəcəklər: bu açıq və başa düşüləndir. Ancaq bu vəziyyətdə belə, kitabı oxumağa davam etməlisiniz. Niyə? Düzdür, çünki bu proses zamanı insan düşünüröz mövqeyini və azad olmağın nə qədər yaxşı olduğunu. Bodo Schaeferin "Maliyyə Müstəqilliyinə gedən yol" kitabı sizə bir neçə saat ərzində bu fikrə diqqət yetirməyə imkan verir. Təbii ki, bu, bu tipli yeganə kitabdan uzaqdır. Ondan başqa bir çoxları var. Amma bir yerdən başlamaq lazımdır, elə deyilmi? Və ilk təcrübənin müsbət olması arzu edilir. Axı bir çox kitablar haqqında demək olar ki, onları oxuyanda başa düşürsən ki, bütün faydalı fikirləri bir neçə cümlə ilə ifadə etmək olar. Bu baxımdan Şeferin maliyyə müstəqilliyi çox yaxşı seçimdir.

Bəs müəssisə?

Kommersiya strukturları və onların gələcəyi hazırkı davamlılıqdan çox asılıdır. Və bu, müəssisənin maliyyə müstəqilliyinə birbaşa təsir göstərir. Bu nədir? Bu, şirkətin kapitalındakı borc vəsaitlərinin payını göstərən kommersiya strukturunun vəziyyətinin təyinatıdır. Əmsallar vəziyyəti öyrənməyə kömək edir. Onların dinamik təhlili sayəsində vəziyyətin nə olduğunu başa düşmək, həmçinin gələcəklə bağlı proqnoz vermək olar. Maliyyə müstəqilliyi əmsallarının dəyəri müəssisədəki vəziyyətin əksidir. Gəlin onlara daha ətraflı baxaq. Beləliklə:

1. Maliyyə müstəqilliyi və muxtariyyət əmsalı. Mövcud pul vəsaitlərində şirkətin nizamnamə kapitalının payını xarakterizə etmək üçün istifadə olunur. Firmanın borc vəsaitlərindən nə dərəcədə müstəqil olduğunu müəyyən edir. Optimal dəyər 0, 5-dən böyükdür.
2. Maliyyə riski. Onun üçün mənabirdən az olmalıdır. Əgər borc götürülmüş vəsaitlərin məbləği öz vəsaitlərindən çoxdursa, bu, müəssisənin kifayət qədər sabit olmadığını göstərir.
3. Böyük hərf. Bu əmsalın özəlliyi ondan ibarətdir ki, optimal vəziyyətdə onun daimi artımı müşahidə edilməlidir. Biznes proseslərində yaranan kapitalın səviyyəsini əks etdirir.
4. Uzunmüddətli borcun hərəkətsizləşdirilməsi. Maliyyə resursları sisteminin təfərrüatları üçün istifadə olunur, bu müddət ərzində formalaşmanın uzunmüddətli aspektinə diqqət yetirilir.
5. Mobil kapital. Onun hansı hissəsinin cari fəaliyyətləri maliyyələşdirmək üçün istifadə olunduğunu göstərir. 0, 3-dən böyük olmalıdır.
6. Faiz əhatəsi. Kreditlərin nisbi gəlirliliyini əks etdirmək üçün istifadə olunur. Şirkətin toplanan vəsait vahidinə görə nə qədər mənfəət vahidi əldə etdiyini göstərir.
7. Dividend yükü. İnvestorlara və sahiblərə nağd ödəniş siyasətini təsvir edir. İnvestisiya edilmiş vəsaitin bir rublu üzrə dividendlərin faktiki məbləğini göstərir.

Burada ən ümumiləşdirici amil maliyyə müstəqilliyi və muxtariyyət əmsalıdır.

Bəzi nüanslar

Göstəricilərin dəyərini hesablamağa tələsməzdən əvvəl bir neçə vacib məqamı başa düşməlisiniz. Birincisi, sadalanan əmsallar üçün vahid ciddi standartlar yoxdur. Çox şey hərəkət etməli olduğunuz şərtlərdən asılıdır:

1. Mühasibat uçotu siyasəti.
2. Dövriyyəvəsait.
3. Müəssisənin sənaye mənsubiyyəti.
4. Pul dövriyyəsi.

Kiçik bir müqayisəli nümunəyə baxaq. İşçi material olaraq biz maliyyə riski əmsalını götürürük. İstehsal müəssisələri üçün onun dəyərinin 0,15-dən çox olmaması tövsiyə olunur. Qarışıq müəssisələr üçün artıq qeyd olunan 0,5. Lakin ticarət şirkətləri üçün bu, bir neçə vahid ola bilər. Xüsusilə onlar minlərlə kvadrat kilometr ərazidə yerləşən müxtəlif iri obyektlərdən, məsələn, supermarketlərdən istifadə etməyi xoşlayırlar. Buna görə də məqbul göstəricilər yalnız məkan-zaman müqayisələrindən istifadə etməklə müəyyən edilir. Eyni zamanda, maliyyə müstəqilliyi əmsalı balans hesabatından hesablanırsa, məlumatların qismən təhrif oluna və ya manipulyasiya edilə biləcəyini nəzərə almaq lazımdır. Buna görə də bütün vacib məqamları diqqətlə izləmək lazımdır.

Sərvət Təhlili

Nəmsallardan istifadə müəssisənin vəziyyətini qiymətləndirməyin yeganə yolu deyil. Maliyyə müstəqilliyinin təhlili əmlak vəziyyəti əsasında da aparıla bilər. Əslində, ən böyük maraq onsuz da ən qısa müddətdə başqa bir resurs növünə çevrilməkdə olan kapitaldır. Beləliklə, o, belə faydalara çevrilə bilər:

1. İş qüvvəsi.
2. İstehsal vasitələri.
3. Vaxt.
4. Pul.

Şirkətin balans hesabatının aktivlərində əks olunan və cari maliyyə vəziyyətini müəyyən edən əsas vəsaitlər. Təhlil iki istiqamətdə aparılır:

1. Daxili. Məqalələrin məzmununa uyğun olaraq dövriyyə kapitalı əmsalları haqqında məlumatlar, ödəniş cədvəli, qeydlər.
2. Xarici. Bu zaman aktiv məqalələrin dinamikasına (artımına) diqqət yetirilir.

Bu yanaşma müəssisənin vəziyyətini diqqətlə araşdırmağa və real maliyyə vəziyyətini, borc vəsaitlərinin təsir dərəcəsini müəyyən etməyə, həmçinin xarici pul vəsaitlərinin hərəkəti (investisiyaları) olmadıqda onun nə qədər mövcud ola biləcəyini təxmini hesablamağa imkan verir., kreditlər, kreditlər). Əgər maliyyə müstəqilliyinə nail olmaq mümkündürsə, bu, inkişafın sabitliyini və iqtisadi fəaliyyət azadlığını təmin edir. Heç kim və heç nə müəssisəyə təzyiq etmir, vəziyyətin daha da pisləşməsinə şərait yaradılmır. Bu isə öz növbəsində uzunmüddətli maliyyə müstəqilliyini təmin edir. Belə şəraitdə yeni zirvələrə çatmaq çox asandır. Bundan əlavə, bu tip məlumatlar potensial və mövcud investorları müəssisənin yaxşı mövqeyinə inandırmaq üçün asanlıqla istifadə edilə bilər.

Muxtariyyət faktoru haqqında

Əvvəllər maliyyə müstəqilliyi göstəriciləri nəzərdən keçirilirdi. Onların arasında daha çox diqqət yetirilməli olan biri var. Bu, muxtariyyət faktorudur. Onun üçün formulanı nəzərdən keçirəcəyik. Maliyyə müstəqilliyi ya fərziyyə, ya da möhkəm inam ola bilər. İkinci seçim riyazi hesablamalar şəklində möhkəmləndirmə tələb edir. Ümumi formula aşağıdakı kimidir: kapital və ehtiyatlar / cəmi aktivlər. Praktik istifadəni asanlaşdırmaq üçün gəlinBalans məlumatları ilə necə işləməyi nəzərdən keçirin. Köhnə üsulla 490-cı sətri 700-ə bölmək lazımdır. Yeni üsulla 1300/1700 artıq davam edir. Belə sadə riyazi manipulyasiyalar vasitəsilə siz tez bir zamanda lazım olan dəyəri əldə edə bilərsiniz. Gördüyünüz kimi, muxtariyyət nisbətini hesablamaq həm asandır, həm də bir çox məlumatla tanış olmadan müəssisənin seçilmiş siyasəti haqqında təsəvvür əldə etməyə imkan verir.

Data nə deməkdir?

Normativ hədd bildiyimiz kimi 0,5-dir. Bundan başqa, alınan dəyər nə qədər yüksək olarsa, müəssisənin cari maliyyə vəziyyəti bir o qədər yaxşı olar. Aparılan təhlili dərinləşdirmək üçün onun dəyəri sənaye üçün orta hesabla mövcud olanlarla müqayisə edilir. Əgər bu əmsal birinə yaxındırsa, bu, kommersiya strukturunun inkişaf tempinin məhdudlaşdırıldığını göstərir. Axı, borc götürülmüş kapitalı cəlb etməkdən tamamilə imtina etsəniz, təşkilat aktivlərinin böyüməsi üçün maliyyə mənbəyini itirir, bunun sayəsində alınan gəliri artırmaq mümkündür. Eyni zamanda, bu da bir artıdır. Beləliklə, belə bir vəziyyət mövcud vəziyyətin əlverişsiz inkişafı zamanı maliyyə ödəmə qabiliyyətinin pisləşməsi risklərini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər. Onu 0,5-dən yuxarı saxlamağın digər faydaları nələrdir? Yüksək maliyyə sabitliyi gələcəyə inamla baxmağa imkan verir. Bütün kreditorlar eyni vaxtda öz öhdəliklərinin ödənilməsini istəsələr, şirkət bu tələbin öhdəsindən gələ biləcək. Əgər əmsal 0,5-dən azdırsa, o zamanaktivlərdə artım mümkündür, lakin onlar çox güman ki, kreditlə alınacaq.

Nəticə

Beləliklə, biz maliyyə müstəqilliyinin nədən ibarət olduğuna baxdıq. Bu, azadlıq yolunda ilk addımdır. İlkin mərhələdə həmişə çoxlu müraciət edənlər olur, ancaq bir neçəsi irəli gedir. Və təəccüblü deyil. Axı, əgər maddi cəhətdən müstəqil olmaq istəyirsinizsə, uzun müddət çox çalışmaq lazımdır. Bu yol ən azı illərdir. Özünüzü bir neçə ay ərzində öz rahat mövcudluğunuzu təmin edə biləcəyiniz illüziyası ilə əyləndirməyə ehtiyac yoxdur - sonradan daha az məyusluq olacaq. Ancaq bunu mənimsəyə bilənlər yalnız fəaliyyətləri və həyatları üçün etibarlı maliyyə bazası almayacaq, həm də öz iradələrini sakitləşdirəcək, maliyyə intizamına öyrəşəcək və hər şeyin boşa getmədiyinə əmin olacaqlar. Və nəyə investisiya etmək lazımdır:

1. Real istehsal.
2. Xidmətlər.
3. Maliyyə aktivləri.
4. Əmlak.
5. Patentlər və ixtiralar.

Hər kəs özü üçün qərar verir. Ancaq eyni zamanda, bir köhnə Latın atalar sözlərini xatırlamaq lazımdır: "Qələbə hazırlığı sevir."