Mürəkkəb faiz nədir və onun üstünlüyü nədir?

2024 Müəllif: Henry Conors | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-02-12 03:51

Bank hesabı açmaq istəyən hər bir şəxsin qarşısında vəzifə ən yaxşı bankı və ən gəlirli hesab növünü seçməkdir. Və banklarla hər şey az və ya çox aydındırsa - çoxsaylı reytinqlərə görə naviqasiya edə və yaşayış yerinizdən uzaq olmayan filialı seçə bilərsiniz, onda hesab növünü seçmək daha çətindir. Həqiqətən, faizlərin miqdarı ilə yanaşı, əmanətin doldurulması, vaxtından əvvəl çıxarılması, faizlərin hesablanması metodu və digər amilləri də nəzərə almaq lazımdır. Faizin özünün ölçüsünə əlavə olaraq, görünüşü də böyük əhəmiyyət kəsb edir. Gəlin sadə və mürəkkəb faizlərin bir-birindən nə qədər fərqləndiyini ətraflı nəzərdən keçirək.

Sadə faiz. Hesablama düsturu

Sadə maraqla hər şey çox aydındır, çünki məktəbdə öyrənilir. Xatırlamaq lazım olan yeganə şey odur ki, məzənnə həmişə illik dövr üçün verilir. Düsturun özü belə görünür:

KS=NS + NSip=NS(1 + ip), burada

HC - ilkin məbləğ, KS - finalməbləğ, i - faiz dərəcəsinin dəyəri. 9 ay müddətinə və 10% dərəcəsi üçün əmanət üçün i=0. 19/12=0. 075 və ya 7. 5%, p – hesablama dövrlərinin sayı.

Bir neçə nümunəyə baxaq:

1. Əmanətçi 4 ay müddətinə illik 6% olmaqla 50 min rubl müddətli əmanət qoyur.

KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubl

2. Müddətli əmanət 80 min rubl, illik 12% ilə 1,5 il müddətinə. Eyni zamanda, faiz rüblük karta ödənilir (depozitə əlavə olunmur).

KS=80000(1+0, 121, 5)=94400.00 r. (rüblük faiz ödənişi əmanət məbləğinə əlavə edilmədiyi üçün bu hal yekun məbləğə təsir göstərmir)

3. Əmanətçi 12 ay müddətinə illik 8% ilə müddətli əmanətə 50.000 rubl qoymaq qərarına gəldi. Depozitin doldurulmasına icazə verilir və 91 gün ərzində hesab 30.000 rubl məbləğində dolduruldu.

Bu halda iki məbləğ üzrə faizi hesablamaq lazımdır. Birincisi 50.000 rubl. və 1 il, ikincisi isə 30.000 rubl və 9 ay.

KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubl

KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubl

KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubl

Mürəkkəb faiz. Hesablama düsturu

Əmanətin yerləşdirilməsi şərtləri kapitallaşdırmanın və ya yenidən investisiyanın mümkünlüyünü göstərirsə, bu, bu halda mürəkkəb faizdən istifadə ediləcəyini göstərir, onun hesablanması aşağıdakı düstura görə aparılır:

KS=(1 + i) NS

Qeyd sadə maraq üçün düsturdakı kimidir.

Elə olur ki, faizlər ildə bir dəfədən çox ödənilir. Bu halda mürəkkəb faiz bir az fərqli hesablanır:

KS=(1 + i/k)nkNS, burada

k - illik qənaət tezliyi.

Bankın 1,5 il müddətinə illik 12%-lə 80 min rubl müddətli əmanət qəbul etdiyi nümunəmizə qayıdaq. Fərz edək ki, faizlər də rüblük ödənilir, lakin bu dəfə əmanətin əsas hissəsinə əlavə olunacaq. Yəni depozitimiz kapitallaşdırılacaq.

KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 səh.

Baxdığınız kimi, nəticə 1124,18 rubl çox oldu.

Mürəkkəb faiz üstünlüyü

Mürəkkəb faiz həmişə sadə faizdən daha çox qazanc gətirir və bu fərq zamanla daha sürətli və daha sürətlə artır. Bu mexanizm istənilən başlanğıc kapitalını super gəlirli maşına çevirməyə qadirdir, sadəcə ona kifayət qədər vaxt vermək lazımdır. Albert Eynşteyn bir dəfə mürəkkəb faizləri təbiətdəki ən güclü qüvvə adlandırmışdı. Digər investisiya növləri ilə müqayisədə, bu növ investisiyanın, xüsusilə investorun uzunmüddətli dövr seçdiyi zaman əhəmiyyətli üstünlükləri var. Səhmlərlə müqayisədə mürəkkəb faiz daha az risk daşıyır, sabit istiqrazlar isə daha az gəlir gətirir. Təbii ki, istənilən bank zamanla uğursuzluğa düçar ola bilər (hər şey olur), lakin dövlət əmanətlərinin sığortalanması proqramında iştirak edən bank qurumunu seçməklə siz bu riski minimuma endirə bilərsiniz.

BeləlikləMürəkkəb faizin demək olar ki, hər hansı maliyyə alətindən daha böyük perspektivlərə malik olduğunu iddia etmək olar.