"Reabilitasiya" və "sanatoriya" xüsusilə qlobal maliyyə böhranı dövründə bir çox əmanətçilərin üzünə qorxu gətirən sözlərdir. Hərfi tərcümədə “sanasiya” sağalma kimi şərh olunur. Əgər biz bank sektoruna müəyyən tərif versək, o zaman bunu maliyyə institutunun bərpası kimi şərh etmək olar. Sanator bir bank təşkilatının fəaliyyətinin bərpasına cavabdeh olan şəxs və ya müəssisədir. Maliyyə institutunun işinin bərpası həmişə həyata keçirilmir, ancaq iflasın qarşısını almaq mümkün olduqda və ya kommersiya maliyyə institutu müəyyən bir bölgə üçün əhəmiyyətli kimi təsnif edildikdə həyata keçirilir. Bankın balansının çıxarılması onun balansına uyğun gələrsə, prosedur səmərəsizdir. Bərpa prosedurunun effektivliyi Mərkəzi Bankın komissiyası tərəfindən müəyyən edilir.
Reabilitasiya prosedurunun mahiyyəti
Yenidən təşkilin mahiyyəti Mərkəzi Bankın lisenziyasını ləğv etmədən bankın səmərəli fəaliyyətini bərpa etməkdir. “Banklar haqqında” qanunda qeyd olunub ki, bankın işində çətinliklər yaranarsa, sədrlərdən biri yaranan çətinliklər barədə səhmdarlara məlumat verməlidir. Artıq səhmdarlar ya kredit təşkilatının kapitalını təkbaşına artırmaq, ya da yenidən təşkilatlanma ilə bağlı paralel müraciətlə maliyyə imkansızlığını elan etmək barədə qərar qəbul edirlər. Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin baş direktoru İsayevin sözlərinə görə, o, nadir hallarda bankların bu cür hərəkətləri ilə üzləşməli olub. Əksər hallarda maliyyə institutunun likvidliyi ilə bağlı problemlər diqqətlə gizlədilir.
Sanatorlar nə edir?
Qeyd edildiyi kimi, sanator problem içində olan bankın bərpasına cavabdeh olan şəxs və ya müəssisədir. Eyni zamanda əmanətçilərin maraqları da qorunur. İdeal olaraq, müəssisə yenidən təşkil edildikdən sonra hər bir əmanətçi öz əmanətini geri almalıdır. Adətən prosedur üzərində təkcə sanatoriya bankı deyil, həm də Mərkəzi Bankın özü və DİA (Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi) işləyir. Sağlamlaşdırma yolu ilə işdəki nöqsanlar müəyyən edilir, bankın problemlərində günahkar olan şəxslər rəhbərlikdən uzaqlaşdırılır. Qurumun bütün öhdəliklərini yerinə yetirə bilməsi üçün kompleks maliyyələşdirmə aparılır. Sanatoriyaların özləri reabilitasiyadan müəyyən üstünlüklər əldə edirlər. Mərkəzi Bankın inanılmaz dərəcədə aşağı faizlə kredit verməsindən danışa bilərik.
Sanatoriyaların və DİA-ların vəzifələri
Rusiyada yenidənqurma proseduru DİA tərəfindən həyata keçirilir. Bank-sanatoriya prosedurda iştirak edə bilər. Bu, sonuncunun maliyyə öhdəliklərinin bir hissəsini öz üzərinə götürməyə hazır olan bir maliyyə qurumudur (iflas ərəfəsində olan bir qurumdan daha böyükdür). Alternativ olaraq səviyyəni yüksəldinlikvidlik investorlardan cəlb edilmiş vəsaitlər hesabına həyata keçirilə bilər. İflas ərəfəsində olan bankın maliyyə vəziyyətinə görə məsuliyyət sanatoriya-kurort maliyyə institutunun üzərinə düşəndə, DİA yeni idarəetmə aparatının formalaşdırılması məsuliyyətini öz üzərinə götürür. Bu tapşırıq yerinə yetirildikdən sonra bütün məsuliyyət Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyinin üzərinə düşür. Maliyyə bərpası 18 aydan çox davam edə bilməz. Yalnız bu qərar arbitraj məhkəməsi tərəfindən qəbul edildikdə altı ay müddətinə uzadıla bilər. Bu konkret halda yenidən təşkilin olub-olmayacağını Mərkəzi Bank müəyyən edir. Bankın bərpası dövründə əmanətçilərin nə etməli olduğunu anlamaq çətin deyil, çünki bu proses maliyyə institutunun və tərəfdaşlıqların xidmətlərinə təsir göstərmir.
Likvidliyin bərpası üçün hansı prosedurlar var?
Qanunvericiliyə uyğun olaraq yenidənqurma bankın likvidlik səviyyəsini yüksəltməli, bununla da lisenziyasını saxlamaq üçün onu iflasdan xilas etməli olan tədbirlər kompleksidir. Bank sanatoru borclunun maliyyə-iqtisadi vəziyyətini yaxşılaşdıran qurumdur. Paralel olaraq, kreditorların bütün tələbləri kreditləşmə, müəssisənin borcları və kapitalı daxil olmaqla restrukturizasiyası yolu ilə ödənilir. Borclunun təşkilati, hüquqi və istehsal strukturlarının dəyişdirilməsinə yol verilir. Statistikalar göstərir ki, uzunmüddətli perspektivdə daha çox iflaslar olur. Bir sanitar üçün sanitariyanın nə demək olduğu sualını nəzərə alsaq, deməyə dəyər:bu prosesin maliyyə baxımından çox baha başa gəldiyini və çox səy və vaxt tələb etdiyini.
Sanitariya nə deməkdir?
Reabilitasiya çox geniş bir prosedurdur və bu müddət ərzində müxtəlif növ tapşırıqlar həyata keçirilir. Fəaliyyətlərin profilinin yenidən dəyişdirilməsi və gəlir gətirməyən proqramların bağlanmasından danışmaq olar. Borcların ödənilməsi baxımından möhlət verilir və ya yeni hissə-hissə müqaviləsi bağlanır. Razılaşma müqaviləsində nəzərdə tutulmuş borcların qismən silinməsi ola bilər. Debitor borcları ləğv edilməli və aktivlər yenidən strukturlaşdırılmalıdır. Əmlakın qismən satışı geniş yayılıb. İnvestor, vəsait cəlb etdiyi təqdirdə borcun bir hissəsini ödəmək üçün məsuliyyət daşıyır. Maliyyə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi baxımından problemləri həll etməyi öhdəsinə götürür. Bankın restrukturizasiyası zamanı sanisiya prosedurunun özündə bilavasitə iştirak etməyən işçilər ixtisar edilə bilər.
Hökumət niyə bankları dəstəkləyir?
Reabilitasiya və iflas təkcə bir-birinə uyğun gəlməyən deyil, həm də əks hadisələrdir. Əgər iflas bütün investorların və müştərilərin cibinə zərbə vuran maliyyə institutunun tamamilə bağlanmasıdırsa, yenidən təşkili müəssisənin səmərəliliyinin bərpasıdır. Maliyyə institutunun xarici formatı dəyişmir. Rusiya hökumətinin, o cümlədən Mərkəzi Bankın yenidən təşkili məsələlərində öz maraqları var. Kiçik bazar iştirakçılarına kömək etməklə, yerli bank sisteminə inamı artırır. Əgər bir bank varsaçətin şərtlər, region üçün çox əhəmiyyətlidir, o zaman onun iflası sahibkarlara və nəticədə region iqtisadiyyatına zərbə vura bilər. Hazırda Rusiyada proseduru yalnız bir neçə iri maliyyə qurumu həyata keçirir və onlar əhəmiyyətli maliyyə xərclərinə görə missioner rolunu oynamağa xüsusi həvəs göstərmirlər.
Əsas çətinliklər
Bank təmizləyicisi problemli bir qurumu xilas edən yüksək likvidliyə malik daha böyük bankdır. Fəaliyyətin bərpasında problemlər əsasən bank rəhbərlərinin düzgün olmayan hərəkətləri ilə bağlıdır. Onlar ya qanunsuz fəaliyyətlə məşğuldurlar, ya da hesablarında mənşəyi şübhəli əmlak var. Aktivlərin likvidləşdirilməsi həmişə mümkün olmur. Bundan əlavə, təcrübədən göründüyü kimi, verilən kredit maliyyə institutunu sağlamlaşdırmaq üçün həmişə kifayət etmir.
Sanator bankı reabilitasiya prosesindən hansı faydaları əldə edir?
Bank-sanatoriyalar yenidən təşkili yalnız öz maraqları naminə həyata keçirirlər. Problemli maliyyə institutlarının himayədarlarına çevrilməklə, onlar idarəetmə üçün yeni aktivlər əldə edirlər. Müştərilər üçün sanatoriyaların cəlbediciliyini qeyd etmək yerinə düşər. Statusun olması hökumətin etibarından xəbər verir və buna görə də investorları cəlb edir, quruma inam səviyyəsini yüksəldir. Kurortlar hər zaman dövlət dəstəyindən istifadə edir və müəyyən üstünlüklərə malikdir. Eyni zamanda, kreditləşmə və icra seqmentində “xilaskar” banka da ciddi tələblər qoyulur.onların öhdəlikləri. Bu, qurumun reputasiyasına müsbət təsir edir, onun daxili maliyyə bazarında rəqabətqabiliyyətlilik səviyyəsini artırır.
