Mikromaliyyə fəaliyyətləri və mikromaliyyə institutları yeni başlayan sahibkarlar üçün açardır. Bazara girən iş adamları maliyyə mənbələrinə daha yaxşı çıxış əldə edir. Mikromaliyyə təşkilatlarının nə olduğunu daha ətraflı nəzərdən keçirək.
Ümumi xüsusiyyətlər
İqtisadiyyat elmində mikromaliyyə şəxsi əlaqə və ərazi yaxınlığı çərçivəsində müvafiq xidmətlər göstərən təşkilatlar və kiçik bizneslər arasında xüsusi pul münasibətləri kimi başa düşülür. Bu cür iş vəsaitlərin yığılmasını, onların sadələşdirilmiş sxem üzrə təmin edilməsini nəzərdə tutur. Lazımi kapitalın əldə edilməsi ödəniş, geri ödəmə, qısamüddətli, etibar prinsipləri əsasında həyata keçirilir. Vəsaitlər birbaşa təsərrüfat subyektinin inkişafına xərclənməlidir.
Mikromaliyyə təşkilatları: rəylər
Bu şirkətlərə müraciət olunurbir çox yeni başlayan sahibkarlar. Müasir şəraitdə sıfırdan başlamaq son dərəcə problemlidir. Bu isə əlavə maliyyə mənbələrinin axtarışını zəruri edir. İş adamlarının özlərinin də qeyd etdiyi kimi, mikromaliyyə təşkilatları səmərəli və yüksək dinamik kredit sistemi formalaşdırır. Alınan vəsaitlər xidmət və məhsulların istehsalı və paylanmasını daha da stimullaşdırmağa imkan verir. Yeni başlayan sahibkarların təkcə gəlir əldə etmək üçün lazımi bazar təcrübəsini əldə etmək deyil, həm də kapital toplamağa başlamaq imkanı əldə etməsi də vacibdir.
Tapşırıqlar
Mikromaliyyə təşkilatları çevik kreditləşdirmə sxemləri təklif edir. Bu cür modellər maneələri dəf etməyi və öz vəsaiti və kredit tarixçəsi olmadan sıfırdan bir işə başlamağı asanlaşdırır. Bundan əlavə, belə şirkətlər aşağıdakı vəzifələrin həllinə töhfə verir:
- Ölkədə sahibkarların sayında artım.
- Vergi ayırmalarında artım.
- Bank sektoru vasitəsilə sonrakı maliyyələşdirmə üçün kredit tarixçəsinin yaradılması.
Faydalar
Mikromaliyyə təşkilatları kommersiya banklarının işindən əlavə iş adamlarına xidmət göstərir. Beləliklə, dövlətin pul sisteminin əhəmiyyətli dərəcədə möhkəmlənməsi müşahidə olunur. Çox vaxt bankların təklif etdiyi şərtlər sahibkarlıq subyektləri üçün dözülməz olur. Əsas problemlərdən biri kreditin təmin edilməsi zərurətidir. Mikromaliyyə təşkilatları ilə kiçik əməliyyatlar aparıraşağı risk və müəyyən mükafat. Bu cür xidmətlər kommersiya bankları üçün zərərli olardı.
Mövzular
Mikromaliyyə xidmətləri təmin edir:
- Yalnız kreditləşmə ilə məşğul olan ixtisaslaşmış qurumlar. Onlar da öz növbəsində xarici mənbələr hesabına maliyyələşdirilir.
- Kredit ittifaqları. Onlar kollektiv üzvlüyə malik şirkətlərdir. Onlar öz üzvlərinə maliyyə xidmətləri göstərmək üçün yaradılmışdır. Vəsaitlərin mənbələri birbaşa üzvlərin töhfələridir. Adətən belə strukturların xarici gəlirləri olmur.
- Kredit kənd təsərrüfatı kooperativləri. Bunlar həm də kollektiv üzvlük birlikləridir. Onlar əsasən fermer təsərrüfatları və kənd təsərrüfatı istehsalı müəssisələri ilə işləyirlər.
- Kiçik biznesə dəstək fondları. Onlar bələdiyyə və ya dövlət ola bilər. Bu cür assosiasiyalar bank lisenziyası olmadan xidmət göstərir.
Tarixi məlumat
Mikromaliyyə sənayesi mikrokreditin inkişafının nəticəsi idi. Professor Məhəmməd Yunus 1976-cı ildə Grameen Bank-ı təsis edib. Bu qurum yoxsul Banqladeşlilərə kreditlərin verilməsində ixtisaslaşmışdır. Mikromaliyyələşdirmənin bu il doğulduğu güman edilir. Zaman keçdikcə aztəminatlı insanlar üçün başqa xidmətlər meydana çıxdı. Məsələn, mikrosığorta, mikromülkiyyət və s. inkişaf etməyə başladı. Beynəlxalq Bankın təqdim etdiyi statistik məlumatlara görə, 2005-ci ilə qədər dünyada belə şirkətlərin sayı 7000-dən çox olmuşdur. Ümumiyyətləonların müştərilərinin mürəkkəbliyi müxtəlif ölkələrdə təxminən 16 milyon insandır.
Rusiyada iş
Rusiya Federasiyasında mikromaliyyə şirkətləri müxtəlif təşkilati-hüquqi formalarla təmsil olunurlar. Kooperativlər əsas mikrokredit müəssisələri kimi çıxış edirlər. Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, Rusiyada mikromaliyyə institutunun inkişafı digər ölkələrdə olduğu kimi intensiv deyil. Ölkədə kiçik kredit əməliyyatlarının əksəriyyətini həyata keçirə bilən ixtisaslaşmış şirkətlər çox azdır. Sistemin formalaşması və sonrakı inkişafı üçün dövlət dəstəyi və müvafiq qanunvericilik bazası lazımdır. Bu problemlərin həlli istiqamətində atılan ilk addımlardan biri “Mikromaliyyə təşkilatları haqqında” qanun oldu. 2010-cu ildə Dövlət Duması tərəfindən təsdiq edilmişdir. 151 saylı Federal Qanun belə şirkətlərin işini tənzimləyir, əhaliyə kiçik kreditlərin verilməsinin məbləğini, şərtlərini və qaydasını müəyyən edir.
